Ipoteka bank OTP Group активно внедряет цифровые технологии для повышения удобства и доступности банковских услуг для клиентов. Директор Дирекции по омниканальному развитию в Ipoteka bank OTP Group Ильяс Мирманов делится информацией о процессе разработки мобильных приложений и о роли компании U-BSS в этом процессе.

Как внедрение инноваций и технологий, включая мобильный банкинг, изменяет стратегию Ipoteka bank OTP Group?

Инновации и автоматизация являются основными направлениями нашей стратегии. Мы нацелены на максимальный комфорт для клиентов и улучшение бизнес-процессов для достижения высокой эффективности.

Какие ключевые тренды в мобильных банковских приложениях актуальны на сегодняшний день и чего ожидать в будущем?

Как ИТ-специалист и банкир, я могу утверждать, что многое зависит как от технических, так и от финансовых факторов. Однако главными движущими силами являются клиенты. На рынке Узбекистана люди ожидают, что банк будет доступен в любое время и в любом месте. Они хотят, чтобы банковские услуги были доступны одним нажатием на смартфоне и интегрировались в их повседневную жизнь. Это подчеркивает важность мобильной разработки. Поэтому банки будут продолжать активно развивать цифровые каналы, стремясь обеспечить максимальное удобство и соответствовать ожиданиям клиентов.

Основным трендом является развитие ежедневного банкинга, который включает базовые операции: переводы, платежи, оплату услуг и покупки в маркетплейсах. Эти функции могут быть не всегда сложными с точки зрения технологий, но именно они сейчас наиболее востребованы. Важными станут не только функциональность, но и удобство и качество сервиса. Лояльность клиентов и простота использования станут ключевыми факторами, определяющими будущее мобильных приложений.

Почему вы выбрали U-BSS в качестве партнера для разработки мобильного приложения?

Мы выбрали компанию U-BSS из-за ее значительного опыта в области дистанционного банковского обслуживания, открытости к сотрудничеству и готовности к долгосрочным партнерским отношениям. Решения этой компании, такие как голосовые роботы, чат-боты, речевая аналитика, автоматизированные исходящие обзвоны и базы знаний, уже внедрены в крупнейших банках Узбекистана.

Мы начали сотрудничество не только благодаря высокому уровню экспертизы в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и речевых технологиях, но и потому, что команда U-BSS по разработке и внедрению находится в Ташкенте, что делает взаимодействие оперативным и удобным.

Какие ключевые функции были реализованы в первом релизе мобильного приложения?

В первом релизе мобильного банка мы сосредоточились на удобной навигации, аккуратном и последовательном дизайне интерфейса с набором функций, наиболее востребованных клиентами. Это включает управление карточными счетами, получение выписок, переводы и оплату услуг. Наша цель — создать стабильный и удобный инструмент для повседневного использования.

Сколько времени занимает процесс тестирования и выпуска приложения? Есть ли у вашей команды особый подход?

Время разработки зависит от объема работ и обычно составляет от одного до трех месяцев. Мы придерживаемся стратегии поэтапного внедрения: не накапливаем доработки, а выпускаем их по мере готовности. Такой подход позволяет оперативно реагировать на запросы рынка. В среднем за год мы проводим 6–8 релизов.

Планируете ли вы расширение функционала мобильного приложения?

У нас действительно много планов. Недавно мы запустили возможность оплаты коммунальных услуг в мобильном приложении. В ближайшем будущем мы готовимся предложить новые кредитные продукты, которые будут полностью доступны в цифровом формате. Кроме того, мы продолжим развивать текущий функционал, чтобы ежедневный банкинг стал еще более удобным и понятным для пользователей. Мы также планируем улучшения в сервисе управления депозитными счетами, чтобы этот процесс стал максимально комфортным для клиентов.

Какую роль в вашем проекте сыграла компания U-BSS? Как было организовано сотрудничество?

Наше сотрудничество с U-BSS развивалось вместе с общей трансформацией банка. Изначально это был классический подход: заказчик и исполнитель. Банк заказывал продукт или сервис, а партнеры полностью занимались его разработкой, тестированием и внедрением. Вывод функционала для клиента также осуществлялся исключительно на стороне партнеров.

Со временем, особенно после приобретения банка венгерской банковской группой OTP Group, мы перешли к гибридному формату. Теперь часть продуктов и функционала разрабатывается партнерами, а часть — внутри банка. Тестирование также разделено: некоторые аспекты остаются у партнеров, но тестирование внутренних сервисов и обновлений проходит непосредственно в банке.

После внутреннего тестирования мы принимаем решение о выводе функционала для клиентов, и этот этап теперь также полностью на нашей стороне. Таким образом, мы достигли симбиоза, где каждая сторона вносит свой вклад в общий процесс.

Были ли случаи экстренных обновлений приложения, вызванных внешними факторами?

Один из примеров — внедрение функции восстановления доступа через биометрию. Здесь важнее не запрос рынка, а указания регулятора, что требовало оперативной реакции. В то же время, когда речь идет о функционале и новых сервисах для клиентов, мы придерживаемся планомерного подхода: тщательно готовим, тестируем и только после этого запускаем сервис, чтобы он был не только функциональным, но и надежным.

Как аналитика помогает вам оптимизировать приложение и бизнес-процессы?

Недавно мы внедрили систему мобильной аналитики. Теперь мы можем быстрее и точнее понимать, как клиенты взаимодействуют с нашим приложением — какие сервисы они используют чаще всего, а также в каких бизнес-процессах сталкиваются с трудностями. Это позволяет нам эффективнее выявлять проблемные зоны и оптимизировать их для улучшения пользовательского опыта.

Какие меры безопасности предусмотрены в вашем приложении?

Важно соблюдать все требования регулятора. Все обмены данными между мобильным устройством клиента и серверной частью банка происходят исключительно через зашифрованные каналы. Это гарантирует, что никакие злоумышленники не смогут вмешаться или повлиять на транзакции.

Кроме того, для повышения безопасности мы внедрили систему «доверенное устройство». Она позволяет клиенту пройти дополнительную идентификацию при смене устройства, обеспечивая защиту его данных и операций.

Как исследования пользовательского опыта влияют на улучшение приложения?

Мы проводили UI/UX аудит нашего приложения с помощью специализированной компании. По ее методологии был подготовлен отчет, который мы используем как ориентир для оптимизации наших сервисов. В будущем мы планируем внедрить исследовательский подход при разработке клиентских путей и маршрутов для новых продуктов и сервисов банка, чтобы лучше учитывать потребности и ожидания наших клиентов.

Планируется ли создание экосистемы с партнерами и дополнительными сервисами?

Мы намерены развивать как внутренние банковские сервисы, подключая новые продукты, так и заключать партнерские соглашения. Это включает сотрудничество с телекоммуникационными компаниями и организациями из нефинансового сектора. Наша цель — быть максимально близкими к клиенту и предоставлять именно те сервисы, которые необходимы ему в данный момент.

Контакты Ipoteka bank:

  • Телефоны: (+998) 78-150-11-22, 1233.
  • E-mail: [email protected]
  • Cайт: ipotekabank.uz
  • Facebook: fb.com/ipotekabankofficial
  • Instagram: @ipotekabank.uz
  • Telegram: t.me/ipotekabankofficial
  • Youtube: @ipotekabank.official
  • Linkedin: ipotekabankofficial

Контакты U-BSS:

  • Телефон: (+998) 97−155−00−27.
  • Сайт: ubssys.uz
  • Telegram: t.me/ubssys

На правах рекламы.